～売り先行・買い先行の選び方にも影響する“資金計画”を徹底解説～
こんにちは、不動産のオオタニです！
「住み替えを考えているけれど、住宅ローンがまだ残っていて…」
そんな不安をお持ちではありませんか？
実は、住宅ローン返済中の方でも住み替えは可能です。
ただし、今のローンをどう処理するかによって進め方が変わってきます。
今回は、住み替え時の住宅ローンについて
✅ よくあるケース
✅ 利用されるローンの種類
✅ 注意すべき点
をわかりやすく解説していきます。
✅ 基本の考え方：今のローンは「完済」が前提
住み替えをスムーズに行うためには、まず今の住宅ローンの残債を完済できるかどうかが重要です。
- 売却で得た金額でローンを完済できる → そのまま新居購入へ進める◎
- 売却価格よりローン残債が多い → 「住み替えローン」や「ダブルローン」の検討が必要
🏡 売却益でローンが完済できる場合
この場合が最もスムーズです。
- 売却後、住宅ローンを一括返済
- 抵当権を抹消
- 新居購入の住宅ローンを新たに組む
この流れなら、「住み替えローン」などの特別な融資は不要です。
🔄 売却しても完済できない場合は？
この場合、選択肢は主に2つあります。
① 住み替えローン（オーバーローン対応型）
「今のローンの残債＋新居の購入費用」をまとめて借りる住宅ローン
【例】
現在のローン残債：1,000万円
新居価格：2,500万円
→ 住み替えローンで合計3,500万円を借入
🟢 メリット
- 今のローンを清算でき、新居の購入が可能
- 住み替えをあきらめなくて済む
🔴 デメリット
- 担保価値以上の融資になるため、審査は厳しい
- 月々の返済が重くなりがち
💡 返済計画のシミュレーションが大切です！
② ダブルローン（二重ローン）
今の住まいの住宅ローンが残っている状態で、新しい住宅ローンを組む
この場合、「今の家が売れるまで」2つのローンを同時に返済することになります。
🟢 メリット
- 先に新居を買える（買い先行）
🔴 デメリット
- 月々の返済額が大幅アップ（例：10万円×2件＝20万円）
- 家が売れない間の負担が大きい
- 審査が非常に厳しく、高年収が求められる
💡 売却が長引いた場合の資金計画も要検討です。
📌 住み替えローンと進め方の関係性
| タイプ | 売り先行 | 買い先行 |
|---|---|---|
| 住み替えローン | ○ 対応可能 | ○ 対応可能（ただし注意点あり） |
| ダブルローン | △ 負担大 | ◎（活用されるケースが多いがリスクも） |
🧭 まとめ：まずは試算と相談が第一歩！
住み替えローン・ダブルローンは、誰でも簡単に組めるわけではありません。
返済能力・資金状況・タイミングを含めたトータルな住み替え計画が大切です。
「住宅ローンが残っているから住み替えは無理かも…」とあきらめずに、
まずは査定とローンシミュレーションから始めてみましょう。
📣 不動産のオオタニにご相談ください！
- 今の家がいくらで売れそうか？
- 住み替えローンで進めるべきか？
- 売り先行・買い先行のどちらが合っているか？
すべての不安に、経験豊富なスタッフが親身に対応いたします！
「わからないから相談したい」だけでも大歓迎です😊
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